Kredit ist die Hergabe von Geld gegen Zinsen. Auf der einen Seite steht eine Bank oder ein Finanzierungsinstitut, eventuell natürlich auch ein Privatmann. Er hat Geld, gleich aus welchen Quellen, und möchte das zinsgünstig anlegen. Auf der anderen Seite stehen Menschen, die für irgendeine Anschaffung oder Ausgabe nicht genügend Geld auf dem Konto haben. Dann brauchen sie einen Kredit, leihen sich also Geld aus, das sie über die nächsten Monate oder Jahre wieder in einzelnen Raten zurückzahlen – mit Zinsen natürlich.

Beim Ratenkredit wie beim Sofortkredit sind diese Raten so gestaltet, dass sie die gleiche Höhe haben. Das bedeutet, dass die erste Rate viele Zinsen, aber wenig Tilgung enthält. Bei der letzten Rate ist es dann genau umgekehrt. Sie enthält viel Tilgung, aber nur noch wenige Zinsen.

Das spielt beim Kreditzinsen vergleichen mit dem Kreditrechner aber keine Rolle. Er ist auf Sofortkredite und Ratenkredite spezialisiert und berücksichtigt das automatisch. Deshalb ist der Zinsvergleich bei ihm auch brauchbar. Die Unterschiede von Kredit zu Kredit liegen ja bei gleicher Laufzeit nicht bei der Tilgung, sondern bei den Zinsen. Der Zinsvergleich Kredit bringt deshalb immer einen Testsieger zu Tage, der die günstigsten Zinsen für den Sofortkredit oder den Ratenkredit repräsentiert.

Im Grunde setzen sich die Kosten für einen Kredit aus den beiden Komponenten Einmalkosten bei Beginn der Zahlung – oder auch schon vor der Auszahlung, wenn dies  in den Bedingungen so festgelegt ist – und den Zinsen, die sich über die Laufzeit verteilen, sich aber immer mit einem festen nominalen Zinssatz errechnen.

Dieser Nominalzinssatz ist aber nicht der Zinssatz, der effektiv zu zahlen ist. Das einfachste Beispiel beim Sofortkredit oder Ratenkredit sind die Darlehensgebühren, die in dem einen Fall bezahlt werden müssen, im anderen nicht. Sie erhöhen den Effektivzins. Ob man dann noch mit Zinseszinsen rechnen muss, ist nicht so bedeutend. Für den Kreditnehmer ist wichtig, dass er mit einem Kreditrechner einen Kreditvergleich anstellen kann und neben dem nominalen Zinssatz eben auch den Effektivzins für seinen Kredit kennt. Diesen kann er mit anderen Angeboten vergleichen. Auch wenn er nicht so einfach zu errechnen ist – der Kreditrechner muss das können.

Kredit bedeutet Vertrauen. Das ist aber nicht grenzenlos, vor allem nicht seitens einer Bank. Sie legt das meist sehr einseitig zu ihren Gunsten aus und verlangt bedingungsloses Vertrauen vom Kreditnehmer, dass die Bank mit den ihr anvertrauten Daten sorgsam umgeht. Umgekehrt vertraut sie aber recht wenig, Ihr sind Sicherheiten viel wichtiger als das Vertrauen.